Aunque a algunos pueda sorprenderles –incluso a trabajadores y cajeros de supermercado–, todavía hay muchas personas que prefieren usar efectivo. Seguro que en más de una ocasión, al sacar billetes o monedas para pagar, te han pasado el datáfono por inercia, dando por hecho que usarías tarjeta, simplemente porque hoy en día es el método de pago más habitual en la mayoría de comercios.
Una imagen de archivo de una persona sacando dinero en efectivo de un cajero
Y es que en los últimos años, sin embargo, ha crecido la inquietud sobre la posibilidad de que el dinero físico, es decir, billetes y monedas, termine desapareciendo por completo. Si bien esto podría ayudar a reducir el dinero no declarado y limitar delitos como el fraude fiscal o el blanqueo de capitales, también traería consigo consecuencias que muchos consideran preocupantes.
Una de las más importantes sería la pérdida de privacidad: todas las operaciones quedarán registradas. Además, un sistema 100% digital no está exento de riesgos. Un corte de luz, un fallo informático o incluso un ciberataque masivo podría impedir que la gente pagase, dejando a muchas personas sin acceso inmediato a su propio dinero o a productos básicos. Sin ir más lejos, de ello ya tuvimos una pequeña muestra durante el apagón del pasado 28 de abril.
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Hacienda intensifica los controles sobre el dinero en efectivo
En este contexto, Hacienda ha confirmado que, desde hace varios meses, ha reforzado la vigilancia sobre los movimientos de dinero en efectivo que se ingresan o se retiran en cuentas bancarias. El foco está, sobre todo, en las operaciones de grandes cantidades que no se han comunicado o justificado previamente ante la Agencia Tributaria.
El objetivo es claro: luchar contra el dinero no declarado y la economía sumergida. Para lograrlo, el fisco exige que se acredite el origen del dinero cuando se ingresa en una cuenta. Del mismo modo, si se retira efectivo en grandes sumas, también solicita que se explique en qué se va a utilizar ese dinero.
La vicepresidenta primera y ministra de Hacienda, María Jesús Montero, en el Congreso
¿Cuánto dinero puedo sacar sin justificar ante Hacienda?
Aunque la Agencia Tributaria no fija públicamente una cantidad concreta, sin embargo, sí establece que los bancos tienen la obligación de informar a Hacienda de cualquier operación en efectivo igual o superior a 3.000 euros. Además, si se detectan varios ingresos o retiradas de alrededor de 1.000 euros realizados en días distintos, también pueden considerarse sospechosos y dar lugar a una investigación.
¿Cómo justificar los ingresos y retiradas en efectivo?
Según el organismo público, una de las formas más claras de demostrar la procedencia o el destino del dinero es mediante documentos como facturas, contratos de compraventa, recibos o certificados de herencia. Si no se puede justificar correctamente, Hacienda tiene la potestad de imponer sanciones que pueden alcanzar hasta el 150% de la cantidad no acreditada, lo que en los casos más graves podría traducirse en multas de hasta 150.000 euros.
