El Código de Buenas Prácticas aprobado por el Gobierno para eliminar las comisiones de subrogación tiene fecha límite hasta el 1 de enero y, por tanto, tendremos que ponernos las pilas si queremos realizar el cambio de nuestra hipoteca, de tipo fijo a tipo variable.
La aprobación de esta medida eliminaba unas comisiones de subrogación que ahora vuelven a aparecer y que podemos evitar si realizamos la modificación antes del fin de plazo.
A partir de la fecha estipulada, el cambio de la hipoteca de tipo variable a tipo fijo, o viceversa, podría costar desde los 2500 € hasta los 5000 €, unas cantidades a evitar, en la medida de lo posible, realizando la modificación hipotecaria antes del final de plazo y del fin del Código de Buenas Prácticas aprobado por el Gobierno, para ayudar a los ciudadanos con sus problemas económicos, relacionados con la subida del precio de la vivienda.
Si hablamos de las hipotecas a tipo variable, nos referimos a aquellas en las que la cuota que tenemos que pagar puede cambiar o variar en cada revisión, según la propia variación del tipo de interés a la que esté refinanciada.
Habitualmente, con este tipo de interés nos referimos al Euríbor, que entre los años 2016 y 2022 se mantuvo en negativo, algo que no suele resultar común y que permitió entonces a los individuos o familias contar con una hipoteca a tipo variable, sin pagar apenas una comisión.
La inflación, sin embargo, provocó una subida muy importante de los tipos de interés y en el pasado mes de octubre de 2023 el Euríbor cerró con una medida de 4,16%, un coste demasiado grande para muchas familias, y que varía sobremanera si lo comparamos con el que tuvimos entre los años 2016 y 2022.
El Gobierno decidió entonces intervenir y facilitar el cambio de hipotecas de tipo variable a hipoteca a tipo fijo, estas últimas que no son modificables y aseguran que siempre se pague lo mismo.
El cambio de hipoteca y su viabilidad
Para comprobar la elección de los ciudadanos españoles acudimos al dato de que en la actualidad el 73% de las hipotecas contratadas en nuestro país son hipotecas a tipo fijo.
El cambio de hipoteca a tipo variable a hipoteca a tipo fijo puede contar con numerosas ventajas que podemos comprobar en los siguientes ejemplos.
Si acordamos una hipoteca a día de hoy a tipo fijo del 3%, esta sería de 608,17 €, 142,88 € menos que si lo hiciéramos con una hipoteca a tipo variable, teniendo en cuenta que el Euríbor se mantuviera en un nivel del 4%, en el momento en el que la hipoteca finalizará 24 años más tarde.
El director de iAhorrro, Simeone Colombelli, analizó las condiciones hipotecarias que pueden encontrar su portal para los clientes, en busca del máximo beneficio para estos.
«La mitad de las operaciones hipotecarias que firmamos en iAhorro durante el primer mes de este año fueron subrogaciones, concretamente un 49,83% del total“, comentó al médico Cinco Días. “Quien tenga una hipoteca variable relativamente reciente, es decir, contratada hace menos de 10 o 15 años, podría obtener muchos beneficios si realiza una subrogación”, añadió el directivo.
Consejos para cambiar tu hipoteca gratis
El 1 de enero de 2024, la nueva Ley de Crédito Hipotecario entrará en vigor. Esta ley introduce importantes cambios en el mercado hipotecario, que podrían afectar a los propietarios de viviendas con hipotecas fijas.
Uno de los cambios más importantes es que las entidades financieras ya no podrán cobrar comisiones por amortización anticipada de la hipoteca. Esto significa que los propietarios podrán pagar su hipoteca antes de tiempo sin tener que pagar ninguna penalización.
Otro cambio importante es que las entidades financieras estarán obligadas a ofrecer a los propietarios la opción de cambiar su hipoteca a otro tipo de interés, sin ningún coste adicional.
Estos cambios podrían suponer un ahorro importante para los propietarios de viviendas con hipotecas fijas. Si tienes una hipoteca fija y estás pensando en cambiarla, es importante que lo hagas antes del 1 de enero de 2024.
Aquí hay algunos consejos para cambiar tu hipoteca gratis:
- Compara las ofertas de las diferentes entidades financieras.
- Solicita una oferta vinculante a cada entidad financiera.
- Lee atentamente las condiciones de la oferta.
- Si tienes dudas, consulta con un asesor financiero.
